征信离你我有多远? 央行征信管理局副局长全面解读


没有人相信没有信任,没有信用。在日常生活中,信用卡使用,贷款申请和企业融资都与信贷密不可分。这种“经济身份证”对信用报告的重要性日益凸显。什么是信用信息?普通人应该如何正确地理解它?在本期新华网《白话金融》中,中国人民银行信贷局副局长张子红应邀对网民信用报告的重要性进行了深入分析。

张子宏:什么是信用卡?应该说每个人都更关心一件事。信用这个词的来源实际上是在古代祖先的文献中找到的。例如,在我们的《左传》中,有一个“字母和符号,所以责备远离身体”。根据我们目前信用的定义,它实际上是指依法收集的独立于第三方的专门机构。组织和保存个人和其他组织的信用信息并提供信用信息服务的活动。它实际上是一个专门的营销活动。

其实质是信息共享,因为信用报告机构从信息提供者收集信息,组织和处理信息,并通过组织网络发布和传播信用信息,以帮助信息用户判断信息的信用风险学科。在这种情况下,信用信息客观地记录信息主体的过去历史信息,以确定信息主体的未来信用状态。

总之,用历史来判断未来。它有助于我们的社会形成良好,诚实和值得信赖的行为,并有助于改善我们的整体信贷环境。

事实上,我们的国家信用体系可以从几个方面来说。我们的信用体系建设始于20世纪90年代。我们可以大致介绍启动,探索和当前发展阶段这三个方面。探索阶段是上个世纪某些地方改革开放的开始。贷款证书系统已经完成。当时,还建立了一些评估机构来确定外贸风险。随着技术的发展,原纸贷款证书发展成为银行信用登记咨询系统,全国网络于2002年成立。

第二阶段是促进改善。自2003年以来,第一个是推动《征信业管理条例》的起草,另一个是党的十六届三中全会也为信用产业的发展提供了良好的制度基础。它提出了16个字,完善了法律法规。生成商业,商业运营,专业服务,大量信用报告机构(随后)。

此外,随着计算机技术和通信技术的发展,我们将银行信用登记系统升级为集中统一的金融信息数据库,该数据库于2006年在全国开通。发展改进阶段于2013年开始实施。《征信业管理条例》。与此同时,近年来,我国已经发布了大量关于信用体系建设的文件。例如,国发有一个《社会信用体系建设规划纲要(2014到2020年)》。

2016年,它还发布了建立全面和值得信赖的联合奖励和联合纪律行动的制度。在社会信用报告机构蓬勃发展的这个阶段,我们建立了第一个个性化信用报告机构,并扩大了对外开放。 (目前)我们在覆盖全社会的信用报告系统方面取得了重大进展,金融信息数据库已经成功建立。

此外,以市场为基础的信用报告机构取得了重大突破,第一个以市场为基础的个人信用报告机构运作正常。与此同时,我们培养和发展了以市场为基础的信用报告机构。目前,已有130多家企业信用报告机构和97家信用评级机构依法提起并经营。应该说政府加上市场是由两轮驱动。市场化模式已初具规模。第二个方面是改进信用报告的法规和法律制度。

2013年,引入了《征信业管理条例》,并根据这一要求引入了一系列监管要求,为信用信息市场的监管提供了依据。第三是我们加强对个人信息的保护,并在没有信息泄露风险的情况下保持底线。我们要求所有联系组织和运营机构(个人信息)加强信息安全管理,我们将建立一个系统。从技术,业务和管理方面明确规范信息保护系统。同时,加强对信用报告的监督,同时加强异地监管,同时开展例行现场检查。

第四是我们已经实现了高度的开放性。近年来,金融业的开放程度相对较大。据中央有关部门介绍,我们以安全有序的方式推动了企业信用信息市场和评级市场的开放。我们已加入相关部门,并已建立了企业信用报告机构和信用评级机构的政策要求和监管要求。该政策出台后,外国机构进入市场,加速进入中国市场。他们设立了全资法人实体的子公司。

应该说,信用信息市场应该达到高度开放。 2018年,美国D&B和英国的Yibo Rui等国际信用报告巨头完成了中国人民银行的备案和业务运作。 2019年1月,世界三大评级公司之一的标普信贷中国有限公司完成了备案,成为第一家获准在中国开展业务的外资评级机构。

信用信息系统如何帮助小微企业打破融资难题?推进信用信息系统(建设),帮助小微企业融资发展,促进实体经济金融服务。金融信用信息基础数据库收集了大量的小微企业,超过1300万,其中一半以上的企业是小微企业。这些小型和微型企业中有300多万人获得了信贷支持。

我们推广了一些以市场为基础的机构,以收集信贷以外的替代数据,以服务于小型和微型企业的发展。例如,我们在苏州早期建立了苏州(小微企业)数字信用测试区。一家公司名为苏州(企业)信用信息(服务)有限公司,在当地政府的支持下,将小微企业的信用信息与相关政府的金融机构小微企业相结合。部门。结合一些公用事业,如这些内容,解决过去的小微企业抵押贷款问题,通过这种大数据技术,准确地描绘小微企业的信用状况,更多地实现了小微企业的依赖他们自己的信用获得新的支持,这在一定程度上有效地缓解了融资困难和昂贵融资的问题。

与此同时,在很多地方,中国人民银行与地方政府,金融机构和一些乡镇合作,推动小微信用系统建设,为这些小微企业建立信用档案。没有从银行获得贷款的农民。商业银行可以有效识别客户,选择信誉较高的客户,支持信贷,帮助小微企业和“农业,农村和农民”的发展。

信用报告有多重要?信用报告的重要性应该相对较大。信用报告行业的发展是世界的一般规则。在我国,信用报告是信息各方信用活动的客观记录。它是帮助债权人判断信息主体的信用状况。

在一定程度上,它被誉为我们信息的主体,包括企业和个人的“经济身份证”。目前,我们(信用报告)使用金融系统中最大的金额。在金融体系中,应该说每家银行都有贷前审批,风险定价和贷后风险管理。金融机构的每笔贷款的批准,每张信用卡的发行,每个风险产品的定价,每个客户的风险警告以及每个不良贷款的收集都要求查询各方的信用报告。可以看出,信用报告查询已完全嵌入金融机构的管理系统中。在信用管理过程中,金融机构越来越多地使用和依赖信用信息系统。

此外,随着近年来公众公信力意识的提高,信用报告的适用范围越来越广,并且逐步增加。我认为这个数额非常大。目前,从社会经济生活的各个方面,您可以将这些报告用于商业交易和商业合作,例如房屋租赁,交通运输,集中采购,产品项目招标,投资促进活动等。

另一方面,我国有关部门在行政管理,行政执法,司法处理,社会各方面评估,金融监管部门监督和执法等过程中,都应用了大量的信用报告。

你如何看待互联网上的一些“恢复粉饰”?对于这些网络上的这些语言,我建议公众不要相信。

经济和社会生活中的每个人都越来越意识到信用报告的应用。每个人都越来越关注信用报告。因此,一些不法分子将利用公众报告自己的信息报道。漏洞,获取信息的个人的大量信用报告。这次,我会提醒群众。一方面,我们必须注意保持良好的信用记录。同时,要高度警惕,注重提高自身的信用信息安全意识。

在这里,我总结了五个“不要”,供大家参考。一是谨慎维护信用记录,不要踩到影响个人信用记录的风头。

第二是定期检查信用报告,没有问题。目前尚不清楚发生了什么。

三是妥善保管信用报告,不得随意向他人展示,并提供个人隐私保护。

第四是查询频道。第三方应用程序不应查询此报告以防止信息泄露。

五是要合法保护自己的权益,不要相信“批白洗白”和“坏生产秩序”等骗局,要通过正规渠道维护自己的合法权益。

有了中央银行的个人信用报告,我们为什么要设置一百个银行信用证?

白星信用信息的建立应以信用信息市场的发展,社会经济的发展以及信用信息产品有效需求的强大背景为基础。我们现在在人民银行信贷信息中心的传统金融领域和其他一些非传统金融领域有一些内容。我们怎样才能更好地使用它?

在这个过程中,我们的一些私有化机构以及互联网金融协会在这一领域做了大量工作,他们希望探索非传统金融领域的某些方面,并解决我们的信用信息覆盖问题。扩大覆盖范围,为更多没有经济记录的人建立信用记录。

应该说,100行信用局和我们的信用信息中心是一种相互促进和互补的关系。百兴信用信息于2018年经中国人民银行批准成立。目前总部位于深圳。它由互联网金融协会和八个市场导向机构联合发起。应该说所有都是私人资本。经过一年多的准备,它已与800多家机构签订了合作协议,并已有三种产品。

一个是个人信用报告,第二个是特别关注列表,第三个是信息验证。目前,其合作机构也更加多样化,包括P2P,小额贷款公司,还有消费金融公司,汽车金融公司和私人银行。目前,它已从140多家机构收集了5000多万笔贷款信息,并已收集了1亿多笔贷款账户。应该说还开发了很多产品。目前,已为29家机构提供了200多万种各类产品的查询,目前正在正常有序地开展信用信息服务活动。 (新华网严玉琪陈俊松)

(编辑:孙鹏浩)

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